Причины отказа в кредите

Банк не обязан объяснять клиенту, почему последнему отказано в кредите. Причины могут быть разные, зачастую – совершенно неожиданные для заемщика. Какие бывают причины отказа в кредите, что можно предусмотреть и на что обратить внимание, далее подробно.

Недостаточный доход

Банк оценивает клиентскую платежеспособность – это главный критерий согласия на кредит. Доход не просто должен быть достаточным: после выплаты кредитных обязательств клиент должен оставаться с приемлемой суммой для жизни.

Даже при хорошей кредитной истории, равно как и при неплохой зарплате, ему могут отказать. Причина – наличие других кредитов, большое количество иждивенцев.

Оставшихся «свободных» денег по расчетам банковских специалистов может не хватить на остальные обязательные траты. Повышение официального дохода – единственная возможность получить положительный ответ.

Причины отказа в кредите
Фото: Freepik / jcomp

Плохая кредитная история

Если кредит берется не в первый раз, и ранее клиент допускал просрочку оплаты, ему с большой вероятностью откажут в выдаче нового.

Также негативной будет реакция банка, если клиент слишком часто обращался в другие финансовые организации за выдачей кредита. Подобная активность отрицательно влияет на рассмотрение заявки.

Все просроченные платежи регистрируются в системе, и банк будет видеть их.

Отсутствие обязательных документов

Каждый банк выставляет свои требования для заемщика. Помимо подачи заявления он должен предоставить перечень документов, список которых может отличаться у разных организаций (например, Сбербанк потребует один пакет, Тинькофф – частично другой).

Если же банк обнаружит, что клиент предоставил недействительные документы, отказ будет быстрым.

Если это подлог документов, банк передаст информацию в правоохранительные органы.

Несоответствие предоставленной заемщиком информации

Обычно заявка подается сначала онлайн, затем – стандартно, в виде бумажного документа. На онлайн-этапе клиент может указать реквизиты, которые не будут совпадать с данными, отмеченными в бумажной заявке.

Если ошибка заемщика незначительная, банковский оператор может указать на нее и попросить внести правки. Но нередко даже небольшое несоответствие становится причиной отказа в выдаче кредита.

Несоответствие предоставленной заемщиком информации при одобрении кредита
Фото: Freepik / katemangostar

Высокая заработная плата

Подозрительно высокая зарплата – тоже тревожный сигнал для банковского специалиста. Каждая профессиональная категория имеет свою среднюю зарплату по рынку, и это открытая информация, которую кредитор может проверить.

Если зарплата потенциального заемщика значительно, в разы превышает этот показатель, это вызывает сомнения у банка.

Работа на ИП

Те заемщики, что работают по найму на индивидуального предпринимателя, могут столкнуться с проблемами при попытке взять кредит.

Банки рассматривают такую занятость как рискованную (в плане нестабильности дохода), и не будут заключать договор с клиентом.

Индивидуальный предприниматель может в любое время приостановить деятельность, и наемный работник останется без дохода.

Другие причины, на которые стоит обратить внимание

Не всегда заемщик может узнать причину отказа как в выдаче первичного кредита, так и в попытке рефинансирования. Тогда попытаться ее понять можно, исключив все прочие варианты.

Почему еще отказывают в кредите (без объяснения):

  • Частая смена работы. Такой клиент считается неблагонадежным, с большой вероятностью ему откажут.
  • Наличие судимости, не погашенной административной ответственности. Это могут быть долги по алиментам, нарушенный визовый режим, даже небольшой, но неоплаченный штраф.
  • Ложные сведения (некорректные). Любая важная информация, которая должна быть открыта для получения кредита, замалчиваемая клиентом, будет причиной отказа. У банка есть доступ к разным базам данным, потому скрыть свой доход, долговую нагрузку, состав семьи не получится.
  • Недавно взятые кредитные каникулы. Клиент, который обращался в банк за предоставлением такой льготы, также не может считаться благонадежным.
  • Сомнительная цель кредита. Если ею будет, к примеру, оплата операции с высокими рисками (своей, а не кого-то из родственников), отказ почти 100%. Если же это медицинские манипуляции без риска для жизни и угрозы потери работоспособности, кредит выдадут при соблюдении прочих условий.

Банк вправе отказать клиенту, чье поведение кажется ему странным, не совсем адекватным. Равно как он отказывает заемщику, который выглядит неухоженным. Речь идет не только о том, респектабельно ли выглядит клиент, но и о его возможном асоциальном образе жизни.

Отказать в кредите из-за родственников тоже могут. Если ближайшая родня имеет плохую кредитную историю, это минус для заемщика. Банк может предполагать, что выдает деньги на закрытие чужих долгов.

Оцените статью
Финансы и рубли
Добавить комментарий